第一章　總則

第一條  為推進(jìn)重慶商業(yè)保理行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，做好商業(yè)保理業(yè)試點(diǎn)工作，健全商貿(mào)信用服務(wù)和融資體系，促進(jìn)商貿(mào)流通進(jìn)一步發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《國(guó)務(wù)院關(guān)于同意設(shè)立兩江新區(qū)的批復(fù)》(國(guó)函〔2010〕36號(hào))、《商務(wù)部關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)有關(guān)工作的通知》（商資函〔2012〕419號(hào)）、《商務(wù)部關(guān)于在重慶兩江新區(qū)、蘇南現(xiàn)代化建設(shè)示范區(qū)、蘇州工業(yè)園區(qū)開展商業(yè)保理試點(diǎn)有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》（商資函〔2013〕234號(hào)）等文件的要求，結(jié)合我市兩江新區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱商業(yè)保理，是指銷售商（債權(quán)人）將其與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售（服務(wù)）合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理與催收等綜合性商貿(mào)服務(wù)。

第三條　商業(yè)保理業(yè)試點(diǎn)工作堅(jiān)持先行先試、科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控、依法監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展的原則。

第二章　公司設(shè)立和業(yè)務(wù)范圍

第四條　商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立為獨(dú)立的公司法人，商業(yè)保理公司的名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“商業(yè)保理”字樣。

第五條   設(shè)立商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)符合商務(wù)部批復(fù)（商資函〔2013〕680號(hào)）重慶在兩江新區(qū)開展商業(yè)保理試點(diǎn)的有關(guān)要求。

第六條　設(shè)立商業(yè)保理公司應(yīng)向重慶兩江新區(qū)管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱兩江新區(qū)管委會(huì)）提交相關(guān)資料。

第七條　商業(yè)保理公司可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）以受讓應(yīng)收賬款的方式提供貿(mào)易融資。

（二）與貿(mào)易合同相關(guān)的應(yīng)收賬款的收付結(jié)算、管理與催收。

（三）銷售分戶（分類）賬管理。

（四）與本公司業(yè)務(wù)相關(guān)的非商業(yè)性壞賬擔(dān)保。

（五）客戶資信調(diào)查與評(píng)估。

（六）與貨物貿(mào)易相關(guān)的融資咨詢服務(wù)。

（七）法律、法規(guī)準(zhǔn)予從事的其他業(yè)務(wù)。

第八條 商業(yè)保理公司不得從事以下活動(dòng)：

（一）專門或受托從事催收業(yè)務(wù)；

（二）從事討債業(yè)務(wù)；

（三）吸收存款；

（四）發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款；

（五）以借貸資金或他人委托資金投資；

（六）國(guó)家法律、行政法規(guī)等禁止從事的其他活動(dòng)。

第九條  外商投資商業(yè)保理公司繳納注冊(cè)資本金和從事業(yè)務(wù)活動(dòng)還應(yīng)符合外商投資相關(guān)法律法規(guī)以及國(guó)家外匯管理的規(guī)定。

第三章　公司經(jīng)營(yíng)與管理

第十條　商業(yè)保理公司的營(yíng)運(yùn)資金包括公司注冊(cè)資本金、銀行貸款等間接融資、發(fā)行債券等直接融資、借用短期外債和中長(zhǎng)期外債等。為防范風(fēng)險(xiǎn)、保障經(jīng)營(yíng)安全，商業(yè)保理公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過(guò)公司凈資產(chǎn)的10倍。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（含擔(dān)保余額）按企業(yè)的總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款、國(guó)債后的剩余資產(chǎn)總額確定。

第十一條　商業(yè)保理公司必須依照法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范等開展業(yè)務(wù)，遵循風(fēng)險(xiǎn)可控、誠(chéng)信守約的原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第十二條　商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)建立與保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的管理制度，健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

第十三條 商業(yè)保理公司的法定代表人為重大事項(xiàng)報(bào)告的第一責(zé)任人，對(duì)重大事項(xiàng)信息的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性負(fù)責(zé)。商業(yè)保理公司還應(yīng)指定聯(lián)絡(luò)人，具體負(fù)責(zé)重大事項(xiàng)報(bào)告工作。

第十四條 商業(yè)保理公司應(yīng)按照商務(wù)部“商業(yè)保理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”的要求進(jìn)行信息填報(bào)。商業(yè)保理公司須于下述事項(xiàng)發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)，采取書面?zhèn)浒感问较虮O(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告，并登錄“商業(yè)保理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”填報(bào)相關(guān)信息：

（一）持股比例超過(guò)5%的主要股東變動(dòng)；

（二）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)5%的重大關(guān)聯(lián)交易；

（三）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大債務(wù)；

（四）單筆金額超過(guò)凈資產(chǎn)20%的或有負(fù)債；

（五）超過(guò)凈資產(chǎn)10%的重大損失或賠償責(zé)任；

（六）董事長(zhǎng)、總經(jīng)理等高管人員變動(dòng)；

（七）減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)；

（八）重大待決訴訟、仲裁。

第十五條　商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)在中國(guó)人民銀行征信中心的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記，將應(yīng)收賬款權(quán)屬狀態(tài)予以公示。

第十六條　商業(yè)保理公司的應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓按照“雙方協(xié)定、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”原則進(jìn)行，在從事應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓前應(yīng)向行業(yè)主管部門報(bào)告。

第十七條 商業(yè)保理公司委托符合條件的商業(yè)銀行作為資金托管人，由托管銀行按相關(guān)規(guī)定對(duì)賬戶及資金的使用實(shí)施管理。

第十八條 承擔(dān)商業(yè)保理資金托管的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的條件，具有人力、技術(shù)和管理方面的經(jīng)驗(yàn)籌備，具有適應(yīng)商業(yè)保理發(fā)展趨勢(shì)的價(jià)格和配套服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，明確承諾接受相關(guān)部門的監(jiān)督。托管銀行的選擇辦法和相關(guān)托管制度另行制定。

第四章　行政管理和服務(wù)

第十九條  重慶市商業(yè)委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱市商委）是重慶市商業(yè)保理公司的行業(yè)主管部門，重慶市對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱市外經(jīng)貿(mào)委）是外商投資商業(yè)保理公司的外資審批部門，兩江新區(qū)管委會(huì)具體負(fù)責(zé)商業(yè)保理公司從業(yè)資格確認(rèn)和轄內(nèi)登記注冊(cè)等事宜。

第二十條  商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)向市商委、兩江新區(qū)管委會(huì)報(bào)送月度業(yè)務(wù)情況統(tǒng)計(jì)表、季度財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告及經(jīng)營(yíng)情況說(shuō)明書，外資商業(yè)保理公司還應(yīng)向市外經(jīng)貿(mào)委報(bào)送相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并對(duì)報(bào)告和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性及完整性負(fù)責(zé)。

第二十一條  建立商業(yè)保理發(fā)展聯(lián)席會(huì)議制度，主要職責(zé)是嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)商業(yè)保理的法律法規(guī)及相關(guān)政策，研究制定重慶兩江新區(qū)商業(yè)保理試點(diǎn)的工作機(jī)制，編制商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，加強(qiáng)跟蹤服務(wù)和運(yùn)行的監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

第二十二條 行業(yè)主管部門會(huì)同聯(lián)席會(huì)議相關(guān)部門共同制定商業(yè)保理公司年度審核制度。行業(yè)主管部門和兩江新區(qū)管委會(huì)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)保理公司的監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)掌握商業(yè)保理公司運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)主動(dòng)核實(shí)并及時(shí)報(bào)告。

第二十三條 行業(yè)主管部門可根據(jù)監(jiān)管需要要求商業(yè)保理公司說(shuō)明情況、提供相關(guān)資料或約談相關(guān)責(zé)任人，對(duì)于違反監(jiān)管制度或達(dá)不到監(jiān)管要求的公司，責(zé)令限期整改；對(duì)逾期不整改的以及違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的公司，及時(shí)通報(bào)相關(guān)部門，給予相應(yīng)處理；對(duì)違法行為，通報(bào)相關(guān)部門依法予以處罰。

第二十四條  支持鼓勵(lì)商業(yè)保理企業(yè)發(fā)展的政策另行制定。

第五章　行業(yè)發(fā)展與自律

第二十五條　商業(yè)保理公司可開發(fā)先進(jìn)適用的商業(yè)保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，不斷完善商業(yè)保理市場(chǎng)。

第二十六條  商業(yè)保理公司可依法加入國(guó)際性保理組織，積極審慎開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)。

第二十七條 成立重慶市商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會(huì)。通過(guò)協(xié)會(huì)加強(qiáng)行業(yè)自律管理，規(guī)范行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，開展政策宣傳、咨詢服務(wù)和教育培訓(xùn)等工作，促進(jìn)共同發(fā)展。

第二十八條 銀行可以向商業(yè)保理公司定期定量融資，購(gòu)入商業(yè)保理公司的保理業(yè)務(wù)，提供應(yīng)收賬款管理、業(yè)務(wù)流程管理和電子信息系統(tǒng)服務(wù)等產(chǎn)品，建立適用的保理業(yè)務(wù)模式。支持銀行向商業(yè)保理公司提供境外合作保理商渠道，拓展商業(yè)保理公司的國(guó)際業(yè)務(wù)。

第二十九條  商業(yè)保理公司應(yīng)接入相關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理系統(tǒng)，鼓勵(lì)商業(yè)保理公司通過(guò)重慶轄區(qū)內(nèi)的專業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行掛牌再轉(zhuǎn)讓。

第三十條　保險(xiǎn)公司開發(fā)商業(yè)保理公司適用的責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，拓寬出口保理信用保險(xiǎn)和進(jìn)口保理信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)商業(yè)保理公司風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

第三十一條　加強(qiáng)保理業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)，鼓勵(lì)高等院校和學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)設(shè)立保理專業(yè)課程，培養(yǎng)保理業(yè)務(wù)專業(yè)人才。商業(yè)保理公司的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極參加保理專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，提高專業(yè)水平。

第六章　附則

第三十二條　本辦法適用于在重慶兩江新區(qū)新注冊(cè)的內(nèi)、外資商業(yè)保理公司。在本辦法發(fā)布之前已經(jīng)登記為商業(yè)保理公司或者業(yè)務(wù)范圍包括商業(yè)保理的企業(yè)，參照本辦法在本辦法發(fā)布后180天內(nèi)進(jìn)行規(guī)范調(diào)整。

第三十三條　本辦法自公布之日起執(zhí)行，有效期5年。本辦法施行期間，如遇國(guó)家和重慶市頒布新規(guī)定，則按新規(guī)定執(zhí)行。