據(jù)《中國(guó)征信》2018年第4期刊發(fā)的《王煜書記在二代征信系統(tǒng)查詢接口規(guī)范培訓(xùn)班的講話》，一代征信系統(tǒng)自2006年建成到現(xiàn)在已經(jīng)12年，而一般的信息系統(tǒng)5-8年就要更新?lián)Q代，現(xiàn)在一代系統(tǒng)相對(duì)老化、安全運(yùn)行壓力比較大。

征信中心2014年正式立項(xiàng)開始二代征信系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)過幾年的努力，二代征信系統(tǒng)建設(shè)取得了重要進(jìn)展，按照計(jì)劃，預(yù)計(jì)在2018年開始試運(yùn)行。先上核心系統(tǒng)，再上周邊系統(tǒng)，再上外掛系統(tǒng)。

易綱行長(zhǎng)和陳雨露副行長(zhǎng)非常關(guān)心二代征信系統(tǒng)建設(shè)，不僅親自過問進(jìn)度，前一段時(shí)間易綱行長(zhǎng)還專門視察了征信中心新建成的數(shù)據(jù)中心，對(duì)奮戰(zhàn)在二代系統(tǒng)集成現(xiàn)場(chǎng)的工作人員進(jìn)行了慰問。陳雨露副行長(zhǎng)要求，征信中心要千方百計(jì)加快推進(jìn)二代征信系統(tǒng)建設(shè)，務(wù)必盡快上線。

二代征信系統(tǒng)低調(diào)上線

關(guān)于二代征信系統(tǒng)的具體進(jìn)度，央行征信一直沒有公開發(fā)布，不過近期征信圈從某征信接口系統(tǒng)的技術(shù)服務(wù)上市公司的官方上發(fā)現(xiàn)了“蛛絲馬跡”

根據(jù)該服務(wù)商的報(bào)道，2018年10月，中農(nóng)工建交、招聯(lián)消費(fèi)金融、微眾銀行、平安證券等16家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)完成二代征信對(duì)接測(cè)試，開始試運(yùn)行。至此，人行二代征信對(duì)接全面開啟。征信圈后續(xù)聯(lián)系了某家上述金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員，也得到了相應(yīng)的確認(rèn)。

二代征信系統(tǒng)的改變

人行二代征信系統(tǒng)在系統(tǒng)架構(gòu)、管理模式、數(shù)據(jù)采集模式、采集業(yè)務(wù)種類、技術(shù)對(duì)接規(guī)范等均做了重大調(diào)整，大大提升了機(jī)構(gòu)查詢和報(bào)數(shù)體驗(yàn)的同時(shí)，更加大對(duì)小微金融機(jī)構(gòu)的接口對(duì)接支持，現(xiàn)除銀行機(jī)構(gòu)外，非銀類機(jī)構(gòu)支持對(duì)接企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、小額貸款公司、融資租賃公司、融資擔(dān)保公司、商業(yè)保理公司等持牌業(yè)務(wù)類型。

根據(jù)《王煜書記在二代征信系統(tǒng)查詢接口規(guī)范培訓(xùn)班的講話》中提到的，二代征信系統(tǒng)采用新的技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和應(yīng)用架構(gòu)，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了全方位的優(yōu)化，強(qiáng)化了信息安全管理。主要改進(jìn)表現(xiàn)在：

一是優(yōu)化系統(tǒng)架構(gòu)和擴(kuò)展能力。

采用分布式架構(gòu)的思想進(jìn)行設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)，支持橫向擴(kuò)展，通過增加硬件資源快速解決資源瓶頸；解決因事設(shè)庫，提升保障數(shù)據(jù)一致性的能力；對(duì)上下游系統(tǒng)進(jìn)行解耦合，提高系統(tǒng)對(duì)接與改造的效率。

二是大幅提升系統(tǒng)處理能力。

單位時(shí)間的數(shù)據(jù)加載能力和信用報(bào)告查詢服務(wù)能力至少提升一個(gè)數(shù)量級(jí)；引入新的服務(wù)理念，既防止單家機(jī)構(gòu)“瞬時(shí)高頻訪問”影響其他機(jī)構(gòu)正常查詢服務(wù)，又支持為有“瞬時(shí)高頻訪問”需求的機(jī)構(gòu)單獨(dú)分配服務(wù)資源。

三是提升數(shù)據(jù)采集的可擴(kuò)展性、靈活性和便利性。

優(yōu)化數(shù)據(jù)采集規(guī)范設(shè)計(jì)理念，將基本信息和信貸信息分開采集；優(yōu)化信貸數(shù)據(jù)采集規(guī)范，先將采集的數(shù)據(jù)抽象為授信協(xié)議層、賬戶層、抵質(zhì)押物層等三個(gè)層次，再將信貸業(yè)務(wù)整體上分為借貸類交易和擔(dān)保類交易兩大類，提高了數(shù)據(jù)采集模型的通用性和擴(kuò)展性；支持按段更正，提供輔助生成信息記錄的程序調(diào)用接口、自動(dòng)上傳數(shù)據(jù)文件的服務(wù)調(diào)用接口，提高數(shù)據(jù)組織及報(bào)送的靈活性和便利性；解決一代系統(tǒng)存在的共同借款人、循環(huán)貸款、企業(yè)為個(gè)人擔(dān)保無法報(bào)送和信用卡大額專項(xiàng)分期信息報(bào)送困難等問題。

四是產(chǎn)品服務(wù)框架更適應(yīng)定制產(chǎn)品內(nèi)容和服務(wù)方式。

構(gòu)建以產(chǎn)品目錄、服務(wù)目錄和服務(wù)協(xié)議為核心的三層產(chǎn)品服務(wù)框架。該框架建立后，產(chǎn)品加工過程可標(biāo)準(zhǔn)化為“標(biāo)準(zhǔn)組件的加工和組件的組裝”，滿足快速創(chuàng)建新產(chǎn)品和對(duì)已有產(chǎn)品的內(nèi)容進(jìn)行快速靈活調(diào)整的需要；可以減少服務(wù)形式變化對(duì)產(chǎn)品加工的影響，有利于靈活實(shí)現(xiàn)服務(wù)的多樣性。當(dāng)接入機(jī)構(gòu)有個(gè)性化服務(wù)需求時(shí)，可通過產(chǎn)品和服務(wù)的定制實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)。

五是二代征信系統(tǒng)進(jìn)一步運(yùn)用技術(shù)手段強(qiáng)化信息安全管理。

包括：強(qiáng)化用戶認(rèn)證方式，增加用戶登錄限制功能，實(shí)現(xiàn)頁面查詢用戶的操作終端可記錄、可追溯，為提升接入機(jī)構(gòu)用戶管理、強(qiáng)化信息安全提供支持。

小結(jié)

央行二代征信系統(tǒng)是央行征信人歷經(jīng)多年，傾力打造的，收錄了全國(guó)超9.7億自然人、2538萬戶企業(yè)和其他組織（截止2017年7月31日數(shù)據(jù)）信息的，世界上最大的個(gè)人征信系統(tǒng)。這次二代征信系統(tǒng)的上線試運(yùn)行，也保持了其一貫的低調(diào)、穩(wěn)健的作風(fēng)。讓我們拭目以待央行二代征信系統(tǒng)在我國(guó)信用體系社會(huì)建設(shè)中發(fā)揮越來越大的作用。

文章來源：征信圈

文章作者：王小征